Что такое дебетовая карта простыми словами

Современный человек активно пользуется разнообразными банковскими продуктами. С их помощью можно получить cashback или произвести безналичный расчёт в любое удобное время. Одним из наиболее популярных инструментов остается дебетовая карта. Так называют банковскую карту, с помощью которой можно совершать онлайн-платежи.

Деньги, которые тратит клиент банка, приходят с текущего или сберегательного счета, поэтому потратить можно только средства, которые уже есть на счете. Это отличает дебетовые карты от кредитных.

Использование дебетовых карт позволяет решать две основные задачи:

• Замена наличных при расчетах. Банковские карты позволяют переводить финансы между разными счетами, включая коммерческие платежи, без обращения к физическим деньгам.
• Хранение личных средств и сбережений. Дебетовая карта что это такое простыми словами? Это счет, на котором хранятся личные средства клиента. Она обеспечивает доступ к виртуальной банковской ячейке, на которой можно накапливать средства с помощью банкоматов или приложения.

Банковские карты активно используются большинством современных людей. Они просты в обращении и не требуют понимания особенностей функционирования банковской системы для обеспечения регулярных платежей. Дебетовая карта это простыми словами цифровой счет, к которому клиент имеет доступ 24/7 без необходимости посещать отделение банка. Он волен обращаться со своими средствами любым образом. В то же время ограничением дебетовой карты является то, что она не позволяет использовать заемные средства, для чего служит кредитная карта. Дебетовая карта позволит оплатить коммунальные услуги, интернет, услуги связи или покупки в магазинах максимально быстро и просто.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Дебетовый и кредитный счета имеют между собой определяющее отличие. На первом хранятся средства клиента, которые принадлежат только ему. Кредитный счет позволяет использовать средства банка на определенных условиях, которые заранее оговариваются. Поэтому называют дебетовую карту «кредиткой» будет не совсем корректно. Последняя обязательно имеет определенный лимит, а также особые правила обслуживания. При использовании средств банка клиенту предстоит уплачивать процент за каждый последующий период до погашения кредита. Дебетовые средства хранятся на счете без дополнительной комиссии.

Денежный платёж можно совершать и с помощью дебетовой, и кредитной карты, но в первом случае клиент распоряжается своими деньгами (конечной суммой), а во втором – средствами банка (в рамках установленных лимитов).

Зачем нужна дебетовая карта

В первую очередь дебетовая карта служит для проведения быстрых и безопасных платежей. Транзакция с ее помощью может служить для различных целей, например, покупки товаров в интернете. Главными задачами, которые решает дебетовая карта, являются:

• Получение средств на счет. Клиенты банка могут производить переводы между собственными счетами, а также получать деньги от других физлиц. Благодаря платежам по номеру мобильного сегодня даже не обязательно сообщать информацию с карты, включая срок ее действия или CVV-код.
• Оплата покупок. С помощью дебетовых карт можно оплатить онлайн заказ или товары, приобретенные в розничных магазинах. Для этого можно используются специальные терминалы, а также бесконтактные методы оплаты. С помощью специальных стикеров совершать бесконтактные платежи можно даже в случае, когда устройство изначально не поддерживает данную функцию.
• Переводы другим пользователям. Дебетовая карта что это значит? Она представляет собой инструмент, который позволит совершать транзакции в любом направлении. Клиент банка может не только получить деньги, но и перевести их с помощью своей карты. Ее функционал позволяет платить налоги, штрафы или пошлины.
• Снятие наличных. Как и кредитные, дебетовые карты также позволяют обналичивать средства со счета. Для этого достаточно иметь при себе карту при использовании банкомата. Для снятия средств в кассе отделения потребуется предъявить паспорт. Операция отнимает минимум времени, а комиссия взымается только в том случае, если для снятия используется банкомат другого банка.
• Экономия при проведении ежедневных платежей. Дебетовая карта банка что это, если не средство для сокращения собственных затрат. В большинстве случаев ее обслуживание происходит бесплатно, а платные карты открывают перед клиентами дополнительные возможности. Они могут принести бонус при открытии или увеличенный размер кэшбэка. Современные банки также предоставляют возможность получать возврат наличных с нескольких категорий платежей одновременно, самостоятельно выбирая наиболее подходящие варианты для себя.

Список задач, которые позволяют решать дебетовые карты, подойдет даже для самых требовательных клиентов. Это позволяет учитывать индивидуальные предпочтения и экономно расходовать не только личные средства, но и свободное время.

Плюсы и минусы использования дебетовой карты

Успех дебетовых карт во многом основан на тех преимуществах, которыми они обладают. Подобный инструмент регулярно расширяет собственный функционал, что позволяет говорить о новых сферах применения пластика.

Дебетовая карта это способ сделать повседневные платежи более комфортными. Она позволяет распоряжаться только собственными деньгами, что для многих пользователей будет ключевым моментом.

Виды дебетовых карт

Современные банки выпускают дебетовые карты нескольких различных видов. У каждой финансовой организации есть собственная линейка продуктов, которыми могут воспользоваться клиенты. Разнообразие инструментов связано с тем, что потребности клиентов могут существенно различаться. Дебетовая карта с доставкой обычно относится к одной из следующих категорий:

• Классические дебетовые карты, которые остаются стандартным и наиболее широко представленным типом, предлагающим базовые функции, такие как возможность осуществлять платежи в магазинах, обналичивать персональные средства, производить переводы и сохранять доступ к онлайн-банкингу. Такие карты подходят для повседневного использования. В большинстве случаев они не предполагают дополнительных сложностей при оформлении, для чего достаточно предоставить минимальный набор данных о себе. Доступ к дополнительным опциям или бонусным программам может быть ограничен.
• Премиальные карты предлагают более высокий уровень качества сервиса. С их помощью можно получить доступ к дополнительным преимуществам, включая эксклюзивные предложения, кэшбэк или скидки. Также премиальные карты часто предполагают более высокий приоритет в обслуживании. Они открывают доступ к увеличенным лимитам на снятие средств. Для их получения клиентам нужно выполнить определенные условия, например, внесение квартальной платы за карту или наличие счета в банке на определенную сумму.
• Заказать дебетовую карту с доставкой можно с кэшбэком, чтобы получать часть средств назад при каждой покупке. Клиентам лишь нужно выбрать категории товаров, приобретение которых будет возвращать часть средств обратно на счет. Кэшбэк обычно представляет собой процент, а его размер зависит от статуса клиента или других факторов. Такие банковские карты обеспечивают дополнительную экономию.
• Отдельно стоит выделить карты, на которые поступает зарплата. Их можно открыть в любом отделении крупных банков. Такой клиентский счёт позволяет переводить зарплату непосредственно на карту. Обычно данный инструмент не имеет дополнительной комиссии за обслуживание. Также могут быть установлены более низкие сборы при получении денег на банкоматах банков-партнеров.
• Дебетовая карта также может использоваться детьми. Такой инструмент позволяет родителям контролировать расходы своих детей. Часто открытие детской банковской карты является первым шагом на пути к обучению финансовой грамотности. С помощью инструментов карты можно установить определенный лимит на траты, а также отслеживать покупки, используя для этого приложение банка. Такие карты могут не иметь дополнительной комиссии за обслуживание. Условие их получения – наличие родителей или попечителей ребенка при открытии счета.
• Банк может предложить также специальные карты для тех, кто активно путешествует по миру. Эти карты специально разработаны для удобного использования за границей. Они часто предлагают низкие комиссии за конвертацию валюты. Некоторые банки предоставляют такую услугу, как бесплатное снятие наличных в партнерских банках в других странах. Также у владельцев карт есть доступ к скидкам или бронированию отелей.

Найти подходящую банковскую карту не составляет труда. Для этого лишь нужно внимательно ознакомиться с условиями, которые устанавливает банк для ее получения. В большинстве случаев клиентам доступны бесплатная доставка, а также другие опции, включая возможность выбрать категории кэшбэка или получить бонус за открытие счета. Разнообразие типов дебетовых карт позволяет найти подходящий вариант для клиента в любом возрасте и с любыми персональными потребностями.

Условия оформления карты

Дебетовая карта условия которой можно уточнить в момент ее открытия, позволяет значительно улучшить качество жизни современного человека. Открыть ее сможет подавляющее большинство взрослых, а также дети (используя специальный тип карты). Необходимо только следовать условиям оформления банковских карт. Для открытия карты потребуется иметь при себе:

• документ, удостоверяющий личность;
• документы, предоставляющие право пребывания в стране (если требуется).

Как можно видеть, для открытия дебетовой карты необходимы только самые важные документы. Этим она отличается от кредитной, для открытия которой нужно подтвердить доходы. Срок выпуска карты в отделении составляет несколько минут. В момент получения карты пользователю потребуется сменить ее ПИН-код с помощью банкомата. Население может получить банковскую карту в возрасте от 14 до 80 лет. Для каждой возрастной категории специалисты банка сумеют подобрать подходящий продукт.

Как оформить дебетовую карту

Заказать дебетовую карту онлайн не представляет труда даже для новичков. Для этого потребуется:

• Подать заявку на выпуск карты. Сегодня оформить дебетовую карту можно онлайн или обратиться в отделение банка. В первом случае потребуется заполнить стандартную анкету. Во втором клиент должен взять паспорт и отправиться в ближайшее отделение, где карта будет выдана представителем банка.
• Получить карту. При оформлении онлайн можно заказать доставку карты на дом. Часто данная услуга является бесплатной или требует минимальных дополнительных расходов. При онлайн оформлении выдача обычно происходит в течение 3 банковских дней. Получая карту в отделении, клиент может воспользоваться нею сразу после оформления.

Как только дебетовая карта будет получена, клиент сможет свободно нею пользоваться.

Что такое кэшбэк и процент на остаток

Успеху банковских карт в значительной степени способствует появление специальных предложений, которыми могут воспользоваться клиенты. Одним из них является кэшбэк, представляющий собой процент на остаток по средствам на карте. Также он может иметь форму возврата части денег, затраченных на покупку товаров или услуг. Многие банки предлагают выбрать определенную категорию покупок, в рамках которых клиенты будут получать дополнительный возврат наличных. Размер кэшбэка может зависеть от того, какой тип карты был оформлен клиентом.

Процент на остаток начисляется каждый расчетный период на сумму, которая была на счету к моменту его наступления. Обычно лимиты устанавливаются достаточно точно. Дополнительным условием может быть активное использование карты при ежедневных расчетах. Процент может начисляться ежедневно, а его выплата обычно происходит ежемесячно.

Как пользоваться дебетовой картой

У каждого пользователя есть собственные причины оформить дебетовую карту. С ее помощью можно будет решать следующие задачи:

• покупки в онлайн магазинах;
• оплата товаров, приобретенных в розничных магазинах;
• снятие средств;
• хранение денег на счету;
• совершение переводов между счетами;
• получение денег на карту.

Не стоит забывать о возможности получить дополнительные средства, участвуя в акциях от банка или подключив кэшбэк на определенные категории покупок.

Способы пополнения карты

Совершенствование качества сервиса позволяет производить пополнение счета различными способами. Для этого можно воспользоваться банкоматами, чтобы получить на карту наличные деньги. Банкоматами банка-эмитента можно пользоваться бесплатно. Партнерские банки также часто позволяют производить транзакции без комиссии или устанавливают их минимальных размер.

Онлайн-банкинг представляет собой наиболее удобный вариант для пополнения счета или проверки его состояния для современных пользователей.

Также можно производить безналичные платежи. Для этой цели обычно используется формат пополнения по номеру мобильного.

Как снять деньги с карты

Обналичить средства также можно различными способами. Для этого служат банкоматы, включая партнерские терминалы самообслуживания, а также отделение банка. Если партнерские банкоматы позволяют снимать средства с минимальной комиссией, то в иных банках условия обналичивания могут оказаться невыгодными.

Где можно платить дебетовой картой

С каждым годом количество мест, в которых можно оплачивать покупки с помощью дебетовой карты, постоянно расширяется. Владельцы данного инструмента могут использовать его:

• для оплаты покупок в магазинах;
• при совершении платежей на интернет площадках;
• для получения товаров и услуг за границей;
• для бесконтактной оплаты.

дебетовая карта позволяет решать большинство задач, с которыми сталкивается современный человек.

Лимиты на снятие и переводы

Лимиты на снятие зависят от конкретного банка. В большинстве случаев в день можно обналичить от 100 до 300 тысяч рублей. Безналичные платежи можно совершать на значительно большие суммы. Если клиенту недостаточно установленных лимитов, то он всегда может обратиться в отделение или на горячую линию банка. После уточнения причин, специалисты расширят лимиты в индивидуальном порядке.

Как защитить карту от мошенников

Широкая сфера применения пластиковых карт приводит также к необходимости обеспечения более тщательной их защиты. Злоумышленники придумывают все более эффективные методы для того, чтобы завладеть персональными данными клиента. Эксперты рекомендуют следовать нескольким простым правилам для того, чтобы уберечься от мошенников:

• Первой линией защиты выступает PIN-код карты. Поэтому важно придумать сложную комбинацию, которую будет сложно подсмотреть и повторить при снятии средств в банкомате.
• Следует хранить карту в надежном месте, а в случае ее утери нужно незамедлительно обратиться в банк и заблокировать карту. После этого пластик будет выпущен повторно, а средствам на счету ничто не будет угрожать.
• Для проведения повседневных транзакций стоит использовать платежные приложения. При их использовании генерируется уникальный код, доступ к которому не могут получить мошенники.
• Никогда не следует передавать код безопасности на обратной стороне карты. Для проведения оплаты лучше использовать систему быстрых платежей, где дополнительная информация о счете не используется.
• Если клиент не совершал операций, то не следует использовать коды для ее отмены, особенно если их якобы запрашивает банк. Любые неавторизованные действия должны игнорироваться пользователем. Также нужно помнить, что сотрудники банка никогда не требуют назвать код с обратной стороны карты.
• Активация уведомлений позволяет получить доступ к наиболее простым инструментам для подтверждения платежей. Клиент всегда будет иметь представление о движении средств на карте.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

Совершать покупки в интернете следует только на сайтах, в надежности которых клиент не сомневается. Во всех прочих случаях для оплаты стоит использовать только платежи по номеру телефона.

Эти простые рекомендации не просто позволят защитить личные сбережения, но и сделают использование дебетовых карт максимально комфортным.