Payoneer в Беларуси — регистрация, описание, где и как вывести деньги, налоги

Платежный сервис Payoneer в Беларуси известен уже давно, помогая проводить финансовые перечисления между клиентами, которые находятся в разных странах. Сервис покрывает обслуживанием 200 стран, предусматривая возможность выбора любой из 150 валют. Для граждан республики Беларусь возможности платежной системы особенно ценны, поскольку они открывают доступ к работе с иностранными заказчиками, которые готовы оплачивать в валюте услуги белорусских фрилансеров и предпринимателей.

Преимущества платежной системы Payoneer

Возможности международной платежной системы позволяют:

• фрилансерам выводить деньги, заработанные на международных биржах деньги Upwork, Freelancer и т.д.;
• получать переводы;
• хранить сбережения;
• переводить средства на карты и счета;
• заказать международную платежную карту для свободного распоряжения средствами независимо от местонахождения, в разных странах мира.

Идея стать клиентом Payoneer привлекает многих, однако регистрация аккаунта пользователя и получение карты требует определенных усилий. Преимуществом этой платежной системы для граждан и резидентов Беларуси служит возможность свободного оформления расчетного счета, карты, перечисления денежных средств без предварительного согласования с Нацбанком РБ.

Никаких проблем при использовании сервиса для белорусских пользователей не предусмотрено, так как его работа на территории республики законна. Единственное требование – предоставление налоговой отчетности, если сервис используется для получения дохода.

Налоговая отчетность делает работу белорусского фрилансера полностью легитимной, позволяя подтвердить доход при оформлении банковского кредита на крупную сумму (жилье, транспорт и т.д.)

Ограничения при использовании сервиса Payoneer

Собираясь использовать сервис для международных транзакций, нужно учитывать установленные ограничения. Сложность в том, что Payoneer настроен на обслуживание бизнес-процессов и не подходит для:

• получения пожертвований;
• самостоятельного пополнения;
• использования для приема платежей от клиентов через собственный сайт (нужен интернет-эквайринг);
• любых частных денежных переводов, не имеющих отношения к коммерческим операциям через другой аккаунт в системе.

Payoneer – платежный бизнес-сервис. Он не может выполнять функции электронного кошелька, не подходит для передачи друзьям или родным денежных средств, если только речь не идет о семейном бизнесе.

Какой бонус можно получить при регистрации

Каждый зарегистрировавшийся в системе получает доступ к свободным транзакциям во всех распространенных валютах мира. Сервис предусматривает услугу приема платежей в долларах, евро, британских фунтах, японских йенах, австралийских или канадских долларах и т.д.

Помимо доступа к международным и внутренним платежам с выводом денег по всему миру, платежная система предусмотрела дополнительный бонус всем клиентам с зарегистрированным аккаунтом.

Каждый клиент, прошедший регистрацию по ссылке, получит бонусом 25$ на счет. Условие для получения – вывести первую тысячу долларов на аккаунт. Это поможет перекрыть комиссионные расходы по годовому обслуживанию.

В каких целях используется платежная платформа Payoneer?

Система зарегистрирована как финансовая компания с лицензией MSB в Японии и США, получен лицензированный доступ к управлению электронными деньгами в Евросоюзе, есть разрешение (лицензия MSO) на деятельность оператора по валютным операциям в Гонконге. Такой географический охват гарантирует безопасность и законность сотрудничества с Payoneer в самых разных странах.

Этим охотно пользуются предприниматели и фрилансеры, активно работающих с западными заказчиками и нуждающимися в рабочей законной схеме для получения денежного вознаграждения. Аккаунт Payoneer – оптимальный вариант выведения средств с зарубежных фрилансерских бирж, но не менее удобен сервис для организации приема/проведения платежей, хранения денежных средств для выполнения потребностей бизнеса.

Получение денежных средств с маркетплейсов, микростоков, онлайн-площадок и других сервисов

Платежный сервис широко используется для взаиморасчетов сторон в отношениях формата «покупатель-продавец» (Amazon, Airbnb, App Store, Shutterstock и т.д.), а также формата «заказчик-исполнитель» (Upwork, Freelancer, TopTal, Fiverr и др.)

Право покупки практически любого товара на маркетплейсах, где предусмотрена оплата через Payoneer, значительно расширяет возможности покупателей. Интернет-площадки микростоков помогают найти нужный платный контент (изображение, видео, музыку) с оплатой через международный сервис.

Прием платежей от иностранных клиентов

Прием оплаты и обслуживание платежей в разных странах, в том числе международных транзакций, обеспечены платформой Payoneer в трех основных направлениях:

1. Онлайн-маркетинг.
2. Международная электронная коммерция.
3. Информационные технологии.
4. Аутсорсинг.

Миллионы покупателей, фрилансеров и предпринимателей по всему миру пользуются платежным сервисом в целях развития бизнеса. Адаптация под нужды белорусских предпринимателей позволяет расширить возможности бизнеса, привлечь новых клиентов, партнеров, заработать деньги в рамках международного сотрудничества.

Какой статус у карты Payoneer в Беларуси

Использование карточки от платежного сервиса Payoneer на территории республики Беларусь полностью законно, что упрощает международные расчеты, одновременно снимая проблемы:

• налогообложения при получении дохода из-за рубежа;
• конвертации и дальнейшего использования полученной валюты;
• оплата покупок в интернете без дополнительных комиссий;
• обналичивания полученных средств.

Заказ дебетового пластика от платежной системы Payoneer помогает организовать полную цепочку расчетов от получения оплаты до выдачи наличных и безналичного расходования по усмотрению владельца пластика.

Законно ли использование?

Работа с платежной системой Payoneer полностью законна. Любой человек с белорусским гражданством или открытая в Беларуси организации вправе использовать аккаунт для международных расчетов на законных основаниях, поскольку:

• не нужно согласие Нацбанка;
• нет необходимости в оплате НДС.

Главное условие для законного использования платежей через Payoneer, это необходимость выполнения требования законодательства в продаже валюты в течение недели с момента ее появления на счете. Продать валюту необходимо на внутреннем рынке.

Нужно ли платить налоги?

Если система используется ИП или организацией для получения дохода и коммерческой деятельности, предстоит урегулировать вопрос налогообложения и отчетности:

1. ИП платит НДС и подоходный налог в 16%. Предприниматель вправе выбрать упрощенный режим с 3% НДС или 5% без НДС, либо единый налог (ставка определяется по выбранному виду деятельности).
2. Организация платит налоги с дохода по общей системе налогообложения (18%) или упрощенной, плюс НДС в 20%.

Сроки предоставления отчетности и внесения платежей соответствуют общим правилам, закрепленным в законодательстве Беларуси.

Поскольку компания Payoneer зарегистрирована в зоне оффшора в штате Делавэр, доходы, полученные компанией в виде комиссий при исполнении платежей, облагаются оффшорным налогом. Это дополнительный сбор, который будут взимать с пользователей системы дополнительно со ставкой 15%.

Регистрация аккаунта в Payoneer для жителей Беларуси

Еще недавно клиенты из Беларуси могли выбрать получение предоплаченной карточки, либо регистрация аккаунта с привязкой банковского счета для вывода.

Сейчас этап регистрации является обязательным при оформлении обслуживания платежей в Payoneer. Чтобы начать обслуживание через международную платежную систему, следует привязать банковский счет к создаваемому аккаунту.

Чтобы начать процесс регистрации, с официального сайта переходят по соответствующей ссылке и заполняют основные поля регистрационной формы:

Начальная регистрация

1. Контактная информация (имя, фамилия, электронная почта, дата рождения).
2. Параметры безопасности.
3. Выбор типа деятельности.
4. Статус пользователя – физлицо или организация.

Контактные данные владельца Payoneer

1. Страна, в которой Вы проживаете в настоящее время (Беларусь).
2. Адрес Вашего места жительства (включая полное название улицы и номер дома, а также другие подробности адреса. Абонентские ящики, адреса для получения корреспонденции и публичные адреса не разрешены).
3. Мобильный номер (Укажите действующий номер мобильного телефона, чтобы обеспечить бесперебойную оплату и включить расширенные функции связи).

Данные для обеспечения безопасности аккаунта

1. Выбрать Вашего для аккаунта сложный пароль.
2. Выбрать секретный вопрос.
3. Выбрать документ, удостоверяющий личность и ввести его данные.

Заполните данные существующей карточки банка Беларуси

Для верификации личности, Вам необходимо указать данные любой своей карточки банка Беларуси.

На эту карту Вы сможете выводить деньги уже сразу после активации аккаунта.

1. Страна банка.
2. Валюта счета.
3. Наименование банка.
4. Название счета.
5. Номер вашей карточки.

Сведения в регистрационной форме заполняют на латинице, выбрав английский язык.

Перед подачей запроса на регистрацию подтверждают адрес электронной почты и согласие с политикой конфиденциальности сервиса.

Заказ и доставка физической карты Payoneer в Беларусь

Правом получить карточку Payoneer можно воспользоваться после того, как на аккаунте появится не менее 30$. По достижении указанной суммы в личном кабинете аккаунта системы в верхней части меню появится опция заказа карты.

Вопрос доставки решается при заказе карточки за счет курьерской службы FedEx и DHL, оказывающих почтовые услуги по всему миру.

Активация карточки Payoneer

После вручения платежного инструмента и до начала работы с ним предстоит его активировать.

Алгоритм активации карты онлайн:

1. Авторизоваться в системе Payoneer, зайдя в аккаунт.
2. Выбрать раздел с настройками и перейти к управлению картами.
3. Найти продукт, которые нуждается в активации и нажать опцию активации.
4. Далее нужно следовать подсказкам сервиса, которые появятся на экране.
5. Следуйте инструкциям на экране, чтобы активировать свою карту.

Поскольку при активации нужны реквизиты полученного пластика, система активирует карточку только после того, как состоится физическая доставка.

Тарифы/Лимиты по карте Payoneer для Белорусского аккаунта

У платежного сервиса с сентября 2020 года появилась возможность самостоятельно выпускать предоплаченные карточки Payoneer.

При обслуживании карты установлены следующие тарифы:

1. Плата за годовое обслуживание $29.95.
2. Услуга перевыпуска — $12.95.
3. Оплата товаров и услуг через интернет или в магазинах по карте – без комиссии.
4. Снять наличные через банкоматы – комиссия за 1 операцию $3.15 плюс дополнительно возможны комиссии финансового учреждения, чьим банкоматом воспользовались.
5. Отказ выдавать наличные или запрос баланса – комиссия $1.

Помимо этих комиссий устанавливается дополнительная комиссия в 3,5% за обменные операции при выполнении платежных транзакций. Комиссию взимают только, если валюты списания отличается от валюты, которая хранится на карте, если страна эмитента и продавца разные. За международные транзакции сервис берет комиссию в 3,5% от суммы.

Для работы с картой могут устанавливаться индивидуальные лимиты. На них влияет:

• Страна использования;
• Валюта.
• Способ совершения оплаты.

Как правило, для владельцев аккаунтов из Беларуси действуют следующие лимиты:

1. Лимит суточный – $5 тыс., из которых только $2,5 тыс. может быть выдано наличными.
2. Количество операций через банкоматы – не более 10, виртуальные и через точки продаж – до 9 транзакций.

Нужно учитывать, сами банки могут определять и меньшие лимиты по собственному усмотрению.

Как снять деньги с платежной системы Payoneer в Республике Беларусь?

После активации карточки можно свободно ее использовать для оплаты в магазинах и получать наличные через банкоматы. Поскольку карты долларовые, снятие наличных средств возможно только в некоторых банках через кассы в отделениях и в банкоматах, рассчитанных на работу с валютой. Такие устройства самообслуживания можно найти у ряда белорусских банков.

Банки партнёры

Благодаря сотрудничеству с BSB банку, белорусские клиенты Payoneer получили возможность быстрого и простого обслуживания с выполнением бесплатных платежей. Для открытия счета в БСБ Банке, переходят по ссылке https://payoneer.bsb.by. Аккаунтом BSB Payoneer можно управлять дистанционным способом.

Счет открывается через интернет-банк в долларах с помощью специального сервиса BSB Payoneer после прохождения регистрации.

К банкам, готовым обслуживать долларовые карты, относят БелГазПромБанк, МТБ Банк, Идея Банк, Банк Решение, ФрансаБанк. БелГазПромБанк, БелВЭБ, АльфаБанк, БелСвиссБанк, ТехноБанк, МоскваМинск, БеларусБанк, Бел. Народный Банк, РРБ банк.

Список банков постоянно меняется, и перед использованием карты следует уточнять актуальную информацию в контакт-центре.

Вывод средств в долларах или евро

Для тех, кто хочет вывести доллары или евро с карточки Payoneer, необходимо выбрать банковский счет. Минимальная сумма вывода начинается от 50 долларов.

Услуга вывода становится доступной после появления на аккаунте платежной системы первой тысячи долларов. Средства выводят на банковские реквизиты, указанные при регистрации аккаунта, либо на новый счет, который пользователь аккаунта добавит позднее. Белорусские клиенты могут заводит долларовые и евро счета.

С июня 2021 платежная система Payoneer перестала переводить деньги на карты: Белгазпромбанк, Белагропромбанк и БелВЭБ.

Снятие наличных в банкомате

При снятии средств с карты Payoneer учитывают комиссии, устанавливаемый в зависимости от выбранной валюты выдачи:

• при получении долларов или евро (в родной валюте) комиссия достигает 1,8% плюс фиксированные $3.15$;
• при выдаче средств в рублях – взимают 3,5% + 3.15$.

1,8% — комиссия от платежной системы, а 3,5% представляет собой комиссию за трансграничный платеж.

Снять наличные можно в любом банкомате, но при выборе снятия валюты, ищут устройства, принимающие и выдающие суммы в долларах или евро.

Комиссии при снятии наличных в банкоматах (таблица)

Важно! Размер комиссии нужно узнавать в контакт-центре банка, в котором хотите снять наличные (в день снятия средств).

Вывод средств в белорусских рублях

Если необходимо получить средства наличными, пользователь платежного сервиса в Беларуси может получить деньги через любой банкомат.

Поскольку валюта выдачи отлична от валюты карты, при получении белорусских рублей взимают комиссию за выполнение трансграничной операции – 3,5% от суммы. Это дополнительные расходы к стандартной комиссии в $3.15.

В такой ситуации выгоднее снимать вначале в долларах США, а затем менять их в стандартном режиме.

Снятие наличных в кассе банка

Комиссия при снятии через отделения банков меньше, чем через банкоматы — 2,0%. Дополнительно возможно списание комиссии банком-корреспондентом (обычно снимают фиксированный платеж в 20 единиц).

Собираясь получать наличные через кассы исходят из предельного ограничения по сумме до $7,5 тыс. в день.

Вывод на банковский счет

Чтобы иметь возможность использовать полученные от работы или коммерческой деятельности деньги, белорусские клиенты должны заказать вывод средств, воспользовавшись опцией вывода, выбрав вариант «На банковский счет» и указать точные реквизиты перечисления.

Банковский счет регистрируют не сразу. Планируя вывод средств из платежной системы, учитывают обязательную проверку со стороны Payoneer – она может длиться до 6 рабочих дней.

Возможен ли расчет картой Payoneer в магазинах Беларуси

Карточка Payoneer относится к международному пластику, принимаемому во всех точках торговли, где предусмотрены безналичные расходные операции.

В продуктовых, бытовых магазинах

Хотя карта платежного сервиса свободно принимается для безналичных расчетов в розничных магазинах и подходит для оплаты через терминалы с учетом важного нюанса – снятии дополнительной комиссии за трансграничный платеж, либо за конвертацию. Комиссию не спишут, если карточкой расплачиваются в магазинах США или через американские сервисы.

На интернет-площадках

При выборе площадки для расчетов нужно учитывать валюту списания и страну, в которой зарегистрирован интернет-ресурс. Пластик Payoneer свободно принимается разными платежными ресурсами, такими как Paypal или Skrill, поэтому проблем с проведением операций на самых разных интернет-площадках мира не предусмотрено.

Выводы

Если есть зарубежные источники дохода, аккаунт Payoneer и оформление карточки является одним из наиболее оптимальных способов для получения средств белорусами, в условиях, когда конкурирующая система PayPal не предусматривает совершения операций по вводу и выводу заработанных извне денег. Payoneer – распространенная платформа для организации расчетов на микростоках, при получении средств от заказчиков на международных ресурсах фриланса.

Аккаунт Payoneer для миллионов людей означает безопасный и надежный способ получения средств, не зря такие мировые компании, как Amazon, Airbnb и Google плотно сотрудничают с этой платежной системой.

Начиная работу через аккаунт Payoneer, возникает немало вопросов, связанных с оформлением и использованием карты этого платежного ресурса. Ниже представлены разъяснения по наиболее популярным вопросам.