Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2023 – 2024 году

Грамотные инвестиции, помимо прибыли, приносят собственнику уверенность в будущем, диверсифицировать денежные потоки и получить дополнительные знания. Процесс размещения средств связан с рисками, при этом чем больше человек рискует, вкладывая деньги, тем выше потенциальный доход от каждого размещенного рубля. Куда лучше вложить деньги, чтобы защитить себя от инфляции, получить дополнительный доход и не потерять сбережения, читайте далее.

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.

Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
• Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
• Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
• Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

• Надежность банка. Риск потерять накопления будет ниже, если разместить деньги в кредитных организациях с государственным капиталом. При этом ставки в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке будут на 1-2 пункта ниже, чем в коммерческих структурах.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

Драгоценные металлы

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12.12.2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

• Национальный банк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Банк БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Акции

Операции на фондовом рынке помогут приумножить вложенные средства. Например, акции IT-гигантов AMD и Facebook за первые 6 месяцев выросли на 64% и 47% соответственно, принесли прибыль инвесторам в 128 и 104% годовых. Вкладывать в другие мировые компании достаточно безопасно. В среднесрочной перспективе инвестор все равно окажется в плюсе. Главное, избегать необдуманных действий.

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

• БПС Сбербанк;
• Приорбанк;
• Альфа-Банк;
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Облигации

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

Широкому распространению криптовалюты, а следовательно, и росту стоимости цифровых монет, мешают законодательные акты стран, запрещающие свободное обращение виртуальных денег. Более того, правительство США блокирует эмиссию новых монет от Telegram и Facebook.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Форекс

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

• Высокой доходностью;
• Минимальными начальными капиталовложениями;
• Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

1. Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
2. Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
3. Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс.Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 — 3000 USD в месяц.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

• с разработки бизнес-плана;
• прогноза денежных потоков;
• оценки постоянных и переменных затрат;
• анализа целевой аудитории;
• поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

Передать документы на государственную регистрацию можно в банке, одновременно с открытием расчетного счета.

С минимальным первоначальным капиталом можно организовать следующие виды бизнеса:

• услуги – часть работы можно выполнять самостоятельно;
• посредничество – придется много общаться, чтобы завершить сделку между покупателем и продавцом;
• обучение и консультации – способ передать имеющиеся знания и заработать;
• партнерство – потребуются личные связи с представителями существующего бизнеса, в который можно войти со своими идеями.

Молодым компаниям не стоит заниматься глобальными инновациями. Для принятия решения, какой бизнес начать, достаточно проанализировать рынок существующих товаров и услуг и направить свои усилия в ту отрасль, в которой разбираетесь лучше других.

Собственные интернет-проекты

Рынок онлайн услуг растет с каждым годом. Компании все чаще привлекаю новых клиентов через интернет. Реклама в сети является основным источником дохода для любого интернет-проекта, кроме рекламы, зарабатывать можно на продаже товаров, предоставлении услуг.

Способов, как начать свой бизнес в интернете несколько:

• Создать сайт, блог и вывести его на монетизацию;
• Вложиться в арбитраж трафика
• Привлечь подписчиков на телеграмм-канал или в instagram;
• Начать снимать видео для youtube.

Порядок создания интернет-проекта состоит не 4 этапов:

1. Выбрать тему для публикаций, основываясь на собственных интересах и актуальных тенденциях.
2. Формулируем конечную цель проекта и способы привлечения аудитории;
3. Составляем симантическое ядро, выбираем актуальные запросы и составляем контент-план по выпуску материала;
4. Запускаем проект.

За счет дополнительных денежных вложений можно ускорить раскрутку проекта за счет привлечения трафика.

Создания сайта

Стоимость нового сайта варьируется от 100 белорусских рублей до десятков тысяч. Сэкономить можно, если использовать CMS-систему, например, WordPress, Joomla, Drupal.

Когда сайт готов, его необходимо проиндексировать в поисковых системах.

Для продвижения интернет-портала необходимо регулярно наполнять сайт уникальным контентом на актуальные темы.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

Когда посещаемость сайта возрастет до 500 – 1000 человек в день можно продавать рекламное место на собственном портале. Искать рекламодателей можно самостоятельно или воспользоваться сервисами от GoogleAdsense и Яндекс.Директ.

Первая прибыль будет поступать когда, посетители станут переходить по рекламным баннерам.

Арбитраж трафика

Заработок на трафике заключается в том, что человек привлекает посетителей по низкой стоимости и перенаправляет их на сайты, которые платят больше. В интернет-рекламу вкладываются огромные денежные средства, поэтому заработать на перепродаже трафика можно десятки тысяч рублей, но риск потерять бюджет на привлечение нецелевых пользователей довольно высокий.

Для работы с «чужими» офферами потребуется большой накопленный опыт, быстра ориентация в трендах и в действенных рекламных компаниях. Далее, начинающему арбитражнику потребуется:

1. Находите партнерскую программу.
2. Выбираете предложение (оффер).
3. Ищите источник целевой аудитории.
4. Создаете собственную рекламную компанию.

Легких денег заработать не получится, выгодные предложения разбираются быстро, в основном через личные связи. Новичкам рекомендуют сначала пообщаться с людьми, занятыми в торговле трафиком, и наладить постоянные контакты.

Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram

В месенджере Телеграмм нет нативной рекламы, при этом есть несколько способов заработка:

• Развитие собственного канала – наиболее простой вариант заработка, который заключается в написании постов. Когда количество реальных подписчиков достигнет двух-трех тысяч, начнутся предложения по размещению прямой рекламы.
• Разработка ботов, приложений – приносит значительно больше денег, но требует навыков программирования.
• Участие в конкурсах, челенджах и играх – подойдет для азартных пользователей. Призы достигают до 100000 RUR.

В Инстаграме заработок связывается с размещением нативной и прямой рекламы в собственном блоге. Аккаунты с миллионом подписчиков приносят своим владельцам от 100 тысяч до 2 миллионов рублей в месяц. На раскрутку аккаунта с нуля потребуется время и деньги. При этом чем больше денег вложено в продвижение, чем меньше времени понадобится, чтобы выйти на уровень в 100 тысяч подписчиков и получать доход.

Одновременно в инстраграмме можно продвигать собственный интернет-магазин. Социальная сеть позволяет продавать товары и услуги (например, онлайн-курсы) из собственной страницы.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

На продвижении чужих аккаунтов можно заработать 30000 – 50000 RUR в месяц. Для этого потребуется отправить свои предложения потенциальным заказчикам с большим количеством подписчиков, затем составить контент-план и следить за тергетинговой рекламой.

Продвижение канала в Youtube

Доход на Ютьюб приносит реклама. Чтобы выйти на монетизацию, каналу необходимо набрать 1000 подписчиков и 10000 просмотров длительностью от 4000 часов просмотра в последний. Заработок зависит от количества просмотров каждого ролика.

Раскрутить канал до приемлемых значений можно с помощью:

• Грамотно составленной аннотации, которая включает ключевые фразы и ссылки на предыдущие ролики.
• Просьбой подписаться на канал, поставить лайк и прокомментировать видео.
• Приглашением на канал известных лиц и популярных блогеров.
• Оставлять комментарии к чужим видео. По интересным заметкам пользователи смогут найти ваш канал.

Основной успех Ютьюб канала зависит от качества размещаемого контента, он должен быть интересен не только вам, но и другим зрителям.

Стоимость рекламы в Youtube зависит от выбранной вами тематики. Высокооплачиваемыми темами считаются «бизнес», «стороительство», «медицина», «способы заработка».

Перепродажа товаров из Китая

Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.

Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.

Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.

Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:

• Денежные инвестиции;
• Опыт в торговле;
• Продуманная логистика;
• Связи на китайской территории и в таможенных органах.

Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.

Вложения в недвижимость

Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.

Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
• Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
• Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.

Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.

Куда не стоит вкладывать деньги

Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.

Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.

Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.

Куда я вкладывала свои деньги

Началом инвестирования в нашей семье, можно считать 2013 год, когда мы решили уехать из Минска за город, а однокомнатную квартиру начали сдавать в аренду за 370 USD в месяц.

Собственный огород приносил овощи и фрукты, сэкономленные на продуктах 100 USD в месяц, по праву можно считать заработанными. К началу 2015 года мы обладали приличной суммой в 7000 USD, которая лежала «мертвым» грузом. Нести деньги в банк после пережитых кризисов не было никакого желания.

Решили взять из копилки по 1000 долларов для обучения по интересам. Муж окончил курсы веб-разработчика, я сделала выбор в пользу основ журналистики и писательского мастерства. Получился тандем, в котором один разрабатывает сайты, второй наполняет их контентом. Спрос на наши услуги не ограничивается Беларусью, закачки есть из РФ, Украины, Польши. Вложенные в 2015 году 2000 долларов, уже в 2016 превратились в 10000$.

На эти деньги в подвале нашего дома появилась майнинговая ферма. На дворе был май 2017 год и ажиотаж на видеокарты захлестнул и нас. На 10 карт мы потратили 4000 USD и к концу года добыли 1,5 биткоина. Если бы мы продали монеты по 18000$ за BTC, то прибыль составила бы 1200% годовых. Но деньги нам тогда были не нужны и криптомонеты все еще у нас и их количество постепенно растет.

Хотелось бы купить акции компаний Apple, BMW, Amazone, но, видимо, не в этой стране. Связываться с государством не очень хочется, а местные инвестиционным фондам у меня нет доверия (может быть, я заблуждаюсь).

Выводы

При инвестициях лучше использовать несколько инструментов одновременно. Часть сбережений направьте на собственное образование, это самый выгодный вид вложений. Ставки по депозитам в 2023 года останутся привлекательными. Для работы с акциями иностранных компаний потребуются суммы от 10000$ и выше. Покупка недвижимости является долгосрочным проектом. При этом сдача в аренду квартир является оптимальным способом, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.