Эквайринг в Беларуси: понятие, виды, тарифы банков для бизнеса и ИП

Эквайринг — это процедура приема к оплате банковских карт в качестве средства оплаты в торговых точках. Он осуществляется с помощью специального оборудования, позволяющего вести учет всех операций по картам и принимать платежи.

Процедура эквайринга очень выгодна для продавца: он не несет расходов на инкассацию, получает возможность принимать много разных видов карт, может быстро и гибко реагировать на изменения спроса.

Преимущества эквайринга

Мобильный эквайринг имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами интернет-эквайринга, а именно:

• экономия на комиссии;
• отсутствие необходимости размещать оборудование в торговых точках;
• возможность приема любых карт (в том числе виртуальных);
• увеличение продаж;
• возможность приема платежей в любой точке земного шара, где есть доступ к Интернету.

А теперь рассмотрим самые основные преимущества эквайринг для ИП.

Увеличение объёма продаж

Артем Журавлев

Выпускник Белорусского Национального Технического Университета (направление «финансовый менеджмент»). Опыт ведения успешного бизнеса и доскональное владение темой «инвестиционные продукты».

Задать вопрос

Использование эквайринговых услуг позволяет расширить ассортимент товаров, предлагаемых потребителям. Это помогает повысить лояльность клиентов к торговой точке.

Снижение затрат на инкассацию позволяет уменьшить расходы на содержание дополнительного персонала. В результате владелец бизнеса может сэкономить деньги, которые можно потратить на развитие бизнеса.

Повышение лояльности покупателей

Если вы хотите, чтобы покупатели возвращались к вам снова и снова, то эквайринг – это то, что вам нужно. Это один из способов удержать клиентов.

По статистике, 85% покупателей совершают повторные покупки в магазинах, где используется эквайринг.

Обратите внимание! Эквайринговые услуги не являются бесплатными, поэтому их предоставление требует определенных расходов. Эти расходы берет на себя эквайринг банки. Поэтому в случае использования эквайринга предприниматель не несет расходов по созданию и обслуживанию оборудования для приема платежей, поэтому в случае использования эквайринга предприниматель не несет расходов по созданию и обслуживанию оборудования для приема платежей.

Привлечение новых клиентов

Эквайринг РБ – это выгодный для бизнеса способ приема безналичных платежей. Вы сможете принимать оплату по банковским карточкам, в том числе при помощи электронных денег различных электронных платежных систем. Эквайринговый терминал можно разместить на территории своей торговой точки.

Благодаря этому вы сэкономите на установке оборудования, необходимого для выдачи наличных денежных средств. Эквайринговыми терминалами можно снабдить все торговые точки, принимающие оплату по пластиковым карточкам.

Удобство расчетов с покупателями

Для того чтобы произвести оплату пластиковой карточкой, покупателям не нужно идти в банк или ждать инкассаторов. Достаточно просто воспользоваться терминалом эквайринга. А если у покупателя нет с собой карты, он сможет рассчитаться с помощью терминала наличными.

Виды эквайринга

Виды эквайрингового обслуживания бывают двух видов: торговый и интернет-эквайринг. Каждая из систем имеет свои особенности.

• Торговый.

Это самая распространенная форма эквайринга, которая предполагает установку специального оборудования в магазине. Оно подключается к специальному терминалу, который передает информацию о совершенной покупке на сервер банка.

Если покупатель оплачивает покупку с помощью банковской карты, терминал передает все данные в банк. Банк, в свою очередь, переводит деньги за покупку на счет магазина.

При этом между банком и магазином заключается договор об эквайринге.

• Интернет-эквайрингом называется способ оплаты через интернет.

Для этого, помимо обычного интернет-терминала, нужно дополнительное программное обеспечение. По сути, такой терминал является обычной кредитной картой или электронным кошельком. Когда покупатель заходит на сайт продавца, он может оформить заказ и оплатить его с помощью платежной системы.

Интернет-система эквайринга позволяет продавцу получать оплату за товары и услуги без использования наличных денег. При оплате покупки с помощью интернет-системы эквайринга комиссия банка равна нулю. Как правило, в Беларуси интернет-эквайринг является более выгодным для продавца, чем торговый.

Обратите внимание! Не стоит забывать о том, что интернет-эквайринг – это не только удобство для покупателя, но и дополнительная нагрузка на ваш бизнес, поскольку вам нужно будет заключить договор с интернет-провайдером и настроить программное обеспечение для работы.

Что такое торговый эквайринг?

В настоящее время существует несколько видов торгового эквайринга:

• мобильный;
• беспроводной;
• проводной (или проводной мобильный);
• автономный.

Мобильный торговый эквайринг является самым новым и перспективным видом торгового эквайринга, который появился в Беларуси сравнительно недавно. Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату пластиковыми карточками по мобильным телефонам.

Где используется мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг обычно используют в точках продаж.

Мобильный эквайринг не требует установки специального оборудования. Все, что нужно – это наличие мобильного телефона и специальной программы для мобильного эквайринга на телефоне покупателя.

Мобильный эквайринг в Беларуси, как правило, используется в следующих случаях:

• в случае, если покупателю требуется оплатить покупку наличными;
• при отсутствии возможности провести оплату карточкой;
• в том случае, если покупатель не хочет использовать банковскую карту, но хочет расплатиться наличными.

Обратите внимание! Если у вас несколько торговых точек, то мобильный эквайринг можно подключить для каждой из них, причем в каждой торговой точке можно будет использовать свой собственный пароль для оплаты покупок. Кому выгоден интернет эквайринг.

Как подключить эквайринг

Если вы решили подключить интернет-эквайринг, то нужно выбрать банк, услугами которого вы будете пользоваться:

• После этого вы заключаете с этим банком договор эквайринга и получаете от банка сим-карту и специальный терминал.
• После подключения к интернет-эквайрингу вам нужно будет установить на своем сайте специальный модуль приема платежей.
• После установки модуля вам нужно зарегистрироваться на сайте банка и ввести данные о своей компании. Далее вы вводите данные плательщика (покупателя).
• После этого на телефон плательщика приходит код для проведения платежа, который нужно ввести. При этом с плательщика взимается комиссия, которая зависит от суммы платежа.

Преимущества интернет-эквайринга

Одним из главных преимуществ интернет-эквайринга является то, что деньги приходят на счет продавца в течение нескольких минут. Это позволяет оперативно принимать платежи от покупателей и быстро выдавать им сдачу. Кроме того, он позволяет снизить затраты на инкассацию.

Перечень документов для ИП и организаций

В Беларуси для осуществления интернет-эквайринга не требуется разрешения Министерства торговли. Для того чтобы воспользоваться интернет-эквайтерингом, вам необходимо обратиться в банк, подписать с ним договор и получить сим-карты и специальные терминалы.

Артем Журавлев

Выпускник Белорусского Национального Технического Университета (направление «финансовый менеджмент»). Опыт ведения успешного бизнеса и доскональное владение темой «инвестиционные продукты».

Задать вопрос

После чего следует зарегистрироваться в банке и установить на сайте модуль. Модуль приема платежей можно создать самостоятельно или заказать у разработчика. Подключение интернет-эквайринга возможно для любой торговой точки, в которой есть выход в Интернет.

Какие документы необходимы для ИП эквайринга:

1. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
2. Банковский идентификационный код.
3. Договор с банком на оказание услуг по приему платежей.
4. Заявление на подключение к интернет-эквайрингу.
5. Паспорт индивидуального предпринимателя или документ, удостоверяющий личность представителя.
6. Документ, подтверждающий полномочия представителя индивидуального предпринимателя на подписание договора.

Заключение договора с банком

Подписание договор на эквайринг с такими банками, как Альфа-Банк, Приорбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк, Белвэб и БПС банк осуществляется в офисе банка.

Чтобы заключить договор с таким банком, необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина Республики Беларусь, либо вид на жительство на территории Республики Беларусь.
• Документ, удостоверяющий личность, и его копия.
• Документ, подтверждающий право собственности на нежилое помещение, где будет установлено оборудование.
• Документы, подтверждающие право владения оборудованием, которое будет использоваться в качестве терминала.
• Документы, которые подтверждают наличие у индивидуального предпринимателя в собственности или на ином законном основании оборудования, позволяющего принимать банковские карты к оплате.
• Заявление индивидуального предпринимателя о заключении договора на осуществление расчетов по операциям с использованием банковских платежных карточек.
• Заявление об открытии счета в банке.
• Копия договора аренды нежилого помещения, если оборудование будет устанавливаться в арендуемом помещении.

Обратите внимание! Если индивидуальный предприниматель планирует открыть несколько торговых точек, то ему необходимо заключить несколько договоров с разными банками на эквайринговое обслуживание.

По каждому договору банк будет начислять проценты за использование денежных средств. Комиссия за пользование интернет-экваирингом составляет от 0,3% до 2% от суммы, которую покупатель заплатил за товар. В некоторых банках комиссия составляет 0,5% от суммы покупки, но не ниже 3 долларов.

Покупка платежного терминала

Приобретение и обслуживание платежного терминала может быть осуществлено с помощью банка, который оказывает услуги по интернет-эквайрингу, или самостоятельно.

При покупке терминала у банка стоимость его обслуживания будет включать в себя следующие услуги:

• Установка и настройка терминала.
• Предоставление специального программного обеспечения для приема к оплате платежных карт.
• Обучение персонала работе с терминалом.
• Предоставление консультаций по вопросам работы с терминалами. Установка и запуск оборудования. Установка терминала происходит в соответствии с требованиями законодательства и в течение 2 дней с момента заключения договора на интернет-эквайринг.

Банк самостоятельно устанавливает терминал. Если вы приобрели терминал у другого банка, то его установка будет стоить от 70 до 300 долларов. Тарифы на установку и обслуживание терминала могут быть выше, чем в других банках. Кроме того, банк может устанавливать различные комиссии за совершение операций с использованием платежных терминалов.

Обратите внимание! В случае, если банк, который оказал вам эквайринговые услуги, установит комиссию за обслуживание на уровне выше 3%, вы вправе отказаться от дальнейшего обслуживания.

Процесс оплаты по эквайрингу в оффлайн-точке

Оплата по картам в оффлайн не происходит так же, как и в онлайн-точках. Для того чтобы купить товар или получить услугу в оффлайн-магазине, покупатель должен иметь при себе платежную карту или предъявить ее кассиру. Кассир может попросить от покупателя документы, удостоверяющие личность.

В зависимости от вида деятельности, кассир может запросить у клиента паспорт, водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность. Алгоритм расчетов по эквайрингу в интернет-магазинах.

Перед тем как ввести комиссию за оплату картой, интернет-магазин должен заключить договор с банком на обслуживание эквайринга. Затем интернет-магазину необходимо установить на сайте специальное программное обеспечение, чтобы принимать к оплате платежные карты. Покупатель должен будет ввести данные своей карты на сайте интернет-магазина.

Совершив покупку, клиент должен будет подтвердить ее через СМС. В настоящее время многие интернет-магазины предоставляют возможность покупки товара в кредит.

Тарифы за услуги торгового эквайринга

В среднем комиссия за прием к оплате банковских платежных карт составляет от 3 до 5% от совершенной операции.

Как правило, комиссия взимается только с безналичной оплаты и составляет от 0,5 до 2%.  *Тарифы могут отличаться в зависимости от банка.

В связи с тем, что комиссия за эквайринг взимается только при безналичной оплате, многие клиенты предпочитают осуществлять оплату наличными. Однако в этом случае придется заплатить больше, чем при оплате безналичным способом.

Обратите внимание! При безналичных расчетах комиссия не взимается. Поэтому при заказе товара на крупную сумму выгоднее оплачивать его безналичным способом, так как в этом случае комиссия будет меньше.

Какие банки в Беларуси работают с эквайрингом?

В Беларуси эквайринговая сеть представлена следующими банками: Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Альфа-Банк, Идея Банк, Приорбанк. Эти банки осуществляют эквайринг по торговым точкам всех форматов.

Преимущества эквайринга для малого бизнеса

Эквайринг позволяет малому бизнесу увеличить оборот и повысить продажи. Он также привлекает новых клиентов. Эквайринговый терминал можно установить в любой точке, где есть возможность оплаты картой. Кроме этого, терминалы удобны для инкассации. Для малого бизнеса эквайринг является альтернативой POS-терминалов.

В каких сферах нельзя применять эквайринг

Эквайринговыми услугами нельзя пользоваться в сферах, связанных с наличным оборотом – АЗС, торговля подакцизными товарами, игорный бизнес, ломбарды. Также эквайринг не применяется в сфере оказания услуг по перевозке пассажиров.

Кто занимается обслуживанием платежных терминалов

Обслуживание терминалов осуществляется банками, которые являются владельцами терминалов. Обычно обслуживание терминалов происходит в течение года.

Некоторые банки предлагают услуги по обслуживанию терминалов. Банки заключают договоры с платежными организациями, которые предоставляют свои терминалы на обслуживание.

Обратите внимание! При необходимости владелец терминала может самостоятельно заказать обслуживание терминала. При выборе банка, который будет обслуживать эквайринг, необходимо учитывать такие факторы:

• тарифы банка;
• количество терминалов в сети;
• наличие договора с платежной организацией, которая предоставляет терминалы на обслуживание;
• отзывы клиентов банка об обслуживании.