Проверить кредитную историю в Беларуси — как узнать онлайн и бесплатно свою историю из базы данных кредитного регистра

Регулярные запросы кредитного отчета защитят от мошенничества, от случайных ошибок и появления задолженности, при подготовке к крупному займу без личного досье сложно оценить шансы на согласование. Имея четкое понимание, как узнать свою кредитную историю и каковы правила получения, можно с уверенностью планировать будущие сделки с привлечением кредитных средств, либо просто оставаться спокойными за собственный кредитный рейтинг и его безупречность.

В кредитном досье содержится история отношений с кредиторами на протяжении 15 лет после окончания выплат, но, если остались непогашенные задолженности, их будут отражать в отчете на протяжении 45 лет.  Для тех, кто решил проверить кредитную историю онлайн, предлагают обратиться в подразделение Нацбанка или направить запрос, авторизовавшись в личном кабинете на сайте Кредитного регистра.

Где хранятся данные о кредитной истории

Формированием базы занимается бюро кредитных историй. Полной информацией по белорусским заемщикам обладает Национальный банк РБ, куда стекается информация:

• из базы банков;
• иных финансовых организаций;
• Банка развития Республики Беларусь;
• МФО;
• лизинговых компаний.

Сведения передаются онлайн в трехдневный срок после появления факта, подлежащего отражению в досье, и подлежат мгновенному отражению Национальным банком. Данные о сделках с банком хранит Кредитный регистр.

Какие данные содержатся в кредитной истории?

Формат кредитной истории предусматривает кредитный отчет со скоринг-оценкой. Каждый гражданин вправе получить его онлайн бесплатно по фамилии, но не чаще 1 отчета за год и при условии соблюдения требований к идентификации. Если заплатить вознаграждение, посылать запросы документа можно без ограничений по частоте обращений.

Из сведений в документе можно узнать кредитную историю, все необходимые детали о человеке и его финансовой ответственности. В отчете представлены:

1. ФИО подателя запроса.
2. Данные об идентификации номера.
3. Сведения о рождении.
4. Гражданская принадлежность.
5. Адрес регистрации (физлицо), реквизиты организации – название, адрес, ЕГР, УНП (для организации).
6. Сведения о кредиторе – банке, МФО, лизинговой организации.
7. Параметры договора (номер, дата, срок действия).
8. Сумма и валюта кредитования.
9. Информация о погашении долга, исполнении обязательств перед кредиторами, лизингодателями, иными финансовыми компаниями, включая просроченные платежи, суммы по договорам факторинга.
10. Наличие активных обязательств по поручительствам, гарантиям, залогам.

Сведения о плательщике предоставляется в виде структурированного отчета с собранными данными о кредитах и иных финансовых обязательствах. Помимо информативной части с данными о лице, предлагается расчет скоринг-оценки с присвоением баллов по разным характеристикам, через которые строят выводы о способности предполагаемого заемщика справляться со взятыми обязательствами.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

Присваиваемый рейтинг может быть в пределах 16 различных классов. Класс рейтинга отражают латинской буквой от А до F. Расчеты баллов (0-400 баллов) и выводы о кредитоспособности делают на основании статистической модели, с использованием математических алгоритмов.

Классы рейтингов

*PPD — Вероятность допущения субъектом КИ просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб.), %

Основанием для расчета скоринг-баллов служат сведения из статистики кредитного регистра. Чем выше балл, тем лучше шансы на одобрение займа, поскольку количество баллов отражает степень вероятности будущих проблем с выплатами. Вероятность просрочки (PPD) рассчитывается в процентах от 0 до 100.

Как узнать свою кредитную историю?

Предусмотрено несколько вариантов получения кредитного отчета в бумажном и электронном виде.

Чтобы получить свою кредитную историю бесплатно в виде электронного файла с отчетом, обращаются дистанционно через интернет через подачу заявки на портале Кредитного регистра www.creditregister.by, с предварительной идентификацией. Чтобы благополучно авторизоваться через Межбанковскую систему, необходимо посетить https://ipersonal.raschet.by/, либо воспользоваться системой дистанционного обслуживания Белгазпромбанк.

Если электронная версия не устраивает, обращаются в Нацбанк, выбрав адрес из предложенных на сайте офисов.

Инструкция — как бесплатно проверить кредитную историю через интернет

Самый быстрый и удобный способ, как проверить кредитную историю, это обратиться с онлайн-запросом через ресурс Кредитного регистра. Для работы понадобится доступ в личный кабинет пользователя и предварительная регистрация.

При входе в личный кабинет система предложит выбрать способ авторизации:

• в качестве клиента Белгазпромбанка;
• с предварительной регистрацией в Межбанковской системе идентификации.

Через систему МСИ

Алгоритм, как проверить кредитную историю бесплатно по интернету, с помощью системы МСИ представлен следующими шагами:

1. Зайти на официальный сайт Кредитного регистра по ссылке creditregister.by.
2. Выбрать способ идентификации – МСИ.
3. Для тех, у кого уже имеется доступ, достаточно ввести идентификационный номер или телефонный номер, начинающийся с +375 и кода оператора сети, либо ввести электронный адрес. Внизу вводят уже имеющийся пароль.
4. Если же Вы не зарегистрированы в «Межбанковской системе идентификации». Внизу формы для аутентификации есть ссылка на регистрацию. Ее нажимают и переходят к заполнению личных данных.
5. Личные сведения вносят на русском языке (фамилия, имя, номер из паспорта или вида на жительство, контактный номер телефона). Перед отправкой формы внимательно проверяют данные и отмечают галочкой свое согласие с предоставлением данных.
6. Система запросит разрешения предоставить доступ к аккаунту.
7. Остается создать собственный пароль, ввести его повторно для подтверждения и нажать финальную кнопку «Авторизоваться».

Через интернет-банкинг Белгазпромбанка

1. Нажимаем на соответствующее фото;
2. Ввести данные от своего личного кабинета;
3. Вас перенаправит на сайт кредитного регистра и поросят ввести проверочный код который придет на мобильный телефон;
4. Далее нам предлагают ознакомиться с условиями регистрации;
5. Нажимаем «Продолжить» и попадаем в личный кабинет Кредитного регистра;
6. Где нажимаем «Получить кредитный отчет», который через несколько секунд сформируется и выдаст нам необходимые данные. Их можно распечатать.

При первом посещении после регистрации в МСИ понадобится предоставить доступ к аккаунту, нажав после авторизации «Разрешить» и далее, прочитав Соглашение, перейти по кнопке «Продолжить».

Далее переходят в личный кабинет, из которого можно посмотреть свою кредитную историю, обратиться с просьбой изменения его содержания при выявлении ошибок, изучить состояние своего рейтинга.

Ангелина Якушева

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Задать вопрос

Бесплатно можно запрашивать кредитный отчет 1 раз в год. Очередной кредитный отчет в текущем календарном году будет предоставляться на платной основе.  Размер вознаграждения составляет 2 рубля 79 копеек.

Как получить бумажный кредитный отчет?

Когда бывшему или будущему заемщику важно получить бумажный отчет, потребуется обращаться в подразделения Национального банка РБ, в зависимости от местонахождения клиента. Бумажный отчет вручается лично, только тому лицу, в отношении которого заказана проверка кредитной истории, либо по официальной доверенности от этого человека.

Вместо онлайн-идентификации при личном обращении понадобится паспорт, удостоверение личности, а в случае обращения представителя – оформленную письменно доверенность.

В Республике Беларусь есть несколько адресов для подачи обращения в Минске и других крупных городах и представительствах Кредитного регистра и Национального банка

Для юридических лиц, которым потребовался отчет на бумажном носителе, запрос обрабатывают на платной основе.

Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?

Расходы на получение отчетности от регистра определяют в зависимости от выбранного способа обращения и формы предоставления документа.

Ежегодно единовременно предоставляют по запросу бесплатный отчет с кредитной историей и результатами скоринг-оценки.

Повторно онлайн-отчеты предоставляют за вознаграждение:

• физическим лицам: полный отчет в виде электронного документа — 1,97 рублей, на бумажном спецбланке в Национальном банке или его представительствах предоставляют отчет за 14,28 рублей.
• юридическим лицам: полный отчет, только в бумажном варианте — 14,14 рублей;

При необходимости можно заказать другие виды кредитных отчетов:

• физическим лицам в электронном варианте: не расширенный отчет — 60 копеек, расширенный — 69 копеек;
• юридическим лицам на бумажном носителе: не расширенный отчет — 16,66 рубля, расширенный — 18,51 рубля, расширенный плюс — 20,16 рубля.

Для оплаты используют систему расчетов ЕРИП «Расчет». Деньги принимают через кассу, банкомат, платежно-справочный терминал, информационный киоск. Также онлайн перечисления принимают через мобильный банк или онлайн-доступ в интернет-банк.

Стоимость обработки кредитной истории для формирования кредитного отчета — 5 копеек.

Что делать, если кредитная история неактуальна

По личному желанию исключить негативные записи из истории невозможно. Исправляют только выявленные ошибки при личном обращении в финансовое учреждение, с которым сотрудничал или продолжает работать заявитель. На рассмотрение и исправление заявки клиента отводится 1 месяц.

Чтобы в истории появились изменения (появилась дата закрытия договора или погашения долга), необходимо, чтобы сам кредитор передал данные в Нацбанк РБ. Никакие справки из банка, выданные лично заемщику, для исправления записей в досье недостаточны.

После того, как в базе появятся изменения, заемщик вправе обратиться за новым бесплатным отчетом с кредитной историей, если обратиться в Нацбанк лично.

Кто может ознакомиться с кредитной историей?

Информация, которая содержится в досье с личным рейтингом, предоставляется в индивидуальном порядке, при обращении непосредственно самого клиента. Другие лица получают кредитный отчет только в одном случае – когда есть на то законные основания. На руках у обратившегося поверенного должна быть нотариальная доверенность.

Никто иной без предварительного разрешения клиента получить данные не сможет – ни родственники, ни знакомые, ни посторонние лица, заинтересованные в уточнении финансового положения и степени ответственности человека.

Может ли работодатель проверить кредитную историю?

Законодательство предусматривает право граждан на защиту информации из Кредитного регистра как конфиденциальных данных. Одним и важных ограничений является защита банковской тайны, когда человек вправе проверить свою кредитную историю без риска ее дальнейшего распространения перед посторонними, если на то не было получено его согласие.

Если сам владелец досье не дает согласие на получение данных, без его спроса отчет получают судебные инстанции, правоохранительные органы, другие лица, уполномоченные в силу закона.

Чтобы банк, кредитор, любое иное предприятие или организация, получить отчет с кредитным рейтингом, заручаются письменным согласием человека. Работодателю информация из отчета поможет сделать выводы финансовой ответственности человека, рассматриваемого в качестве кандидата на заём.

Как можно испортить кредитную историю?

Если клиент своевременно погашает кредит, следит за исполнением финансовых обязательств, с высокой степенью вероятности его кредитный рейтинг окажется высоким, и проблем с дальнейшим получением займов не возникнет.

Портят показатели кредитной истории:

• недостаточный опыт кредитования, когда имеющиеся записи не дают возможности сделать выводы о репутации потенциального заемщика;
• число обращения за кредитными средствами (учитывается не только кредитная нагрузка и количество кредитов, но и активность при рассылке запросов в последнее время);
• сумма общего кредитного долга и количество кредиторов;
• данные о просроченных платежах, их длительности и величине долга.

Можно ли узнать собственную историю по кредитам?

Предусмотрено 2 варианта обращения в Национальный банк – напрямую, при визите в отделение, и через интернет-ресурс кредитного регистра. В предоставленном по запросу отчете будет указана вся информация о закрытых финансовых обязательствах и имеющихся задолженностях, включая просрочки.

Благодаря записям в отчете удается контролировать отсутствие долгов перед кредиторами (не только банками, но и лизинговыми компаниями, микрофинансовыми структурами), а при выявлении случайно пропущенных платежей немедленно урегулировать проблему.

Регулярные запросы в бюро кредитных историй помогают следить за чистотой и корректностью финансовой репутации, а при возникновении подозрений в мошенническом оформлении займов на имя клиента, своевременно обращаться в правоохранительные органы.

Иногда с запросом о предоставлении данных обращаются родственники неблагополучных граждан, желая контролировать состояние кредитной истории родни. Банк с высокой вероятностью откажет в исполнении запроса, если сам заемщик дееспособен и юридически самостоятелен.

Полезные документы и ресуры

1. Инструкцией о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории
2. Официальный сайт кредитного регистра.
3. Официальный сайт МСИ.
4. Закон «О кредитных историях».

Выводы

История взаимоотношений с банками и другими финансовыми организациями представляет собой ценную информацию о заемщике, и находится под особой защитой государства. Согласно ст. 5 и 13 закона РБ «О кредитных историях», принятого в 2008 году, государственные структуры, должностные лица не имеют права заказать кредитную отчетность самостоятельно или требовать предоставления отчета от человека. Подобные полномочия остаются исключительно в судебной и правоохранительной сферах или на основании отдельных законодательных актов в отношении других лиц. Только заемщик, и только по собственной воле, может предоставить доступ к конфиденциальным сведениям, либо получить свою кредитную историю в Беларуси через обращение в Нацбанк РБ абсолютно бесплатно.